Gestion & Recouvrement de NPL
Une infrastructure locale pour la gestion des créances en souffrance au Maroc
Serenor accompagne investisseurs et créanciers dans la gestion de portefeuilles de créances en souffrance au Maroc, de la définition des stratégies de recouvrement au suivi de leur exécution et de leur performance.
Chaîne de plateforme
- Origination
- Souscription
- Valorisation
- Transaction
- Gestion
- Données de récupération
La gestion et le recouvrement de NPL s'inscrivent dans la plateforme crédit distressed de Serenor — et non comme une offre isolée.
L'acquisition du portefeuille n'est que le début.
La performance d'un portefeuille de créances en souffrance dépend avant tout de l'exécution. Les stratégies de recouvrement doivent tenir compte de la situation du débiteur, des sûretés, du statut juridique, des délais de récupération et de l'économie de chaque exposition. Pour un investisseur qui entre sur le marché marocain, construire cette infrastructure locale dès le premier jour peut être coûteux et opérationnellement complexe. Serenor fournit la couche locale nécessaire pour transformer un cas d'investissement en stratégie de recouvrement exécutable.
Notre approche
Un cycle de gestion discipliné, de l'intégration du portefeuille au pilotage des récupérations — avec coordination des spécialistes locaux lorsque cela est requis.
01
Intégrer
Revue et structuration des données, documents et historiques de gestion du portefeuille.
02
Segmenter
Classification des créances selon le profil du débiteur, les garanties, la situation juridique, l'historique de paiement et le potentiel de récupération.
03
Définir la stratégie
Détermination de la stratégie de résolution adaptée à chaque segment ou exposition significative.
04
Exécuter
Pilotage des actions de recouvrement et coordination des intervenants locaux nécessaires.
05
Piloter
Suivi des encaissements, coûts, délais et performances par rapport aux hypothèses initiales.
Une capacité locale d'exécution
Serenor se positionne entre l'investisseur ou le créancier et l'écosystème local : débiteurs, servicers, avocats, huissiers, experts et spécialistes immobiliers.
Intégration et fiabilisation des données
Consolider tapes, documentation et historiques pour constituer une base de gestion exploitable.
Segmentation des portefeuilles
Regrouper les expositions selon l'économie de récupération, et non seulement selon le produit.
Recouvrement amiable
Engagement structuré des débiteurs dans le cadre de politiques de traitement définies.
Plans de règlement
Conception et suivi d'arrangements dans les limites d'autorité convenues.
Négociation de règlements transactionnels
Accompagner les solutions amiables lorsque l'économie du dossier le justifie.
Restructuration
Appuyer les trajectoires de restructuration viables lorsque la documentation le permet.
Coordination du recouvrement judiciaire
Coordonner conseils et professionnels de l'exécution lorsque la voie judiciaire s'impose.
Gestion des sûretés
Suivre rang, conservation et options de réalisation pour les dossiers garantis.
Coordination immobilière
Coordonner experts et spécialistes immobiliers autour des issues collatérales.
Suivi des encaissements
Rapprocher les récupérations des cash-flows attendus et identifier les écarts.
Pilotage des prestataires
Superviser la performance des prestataires au regard des indicateurs du mandat.
Reporting investisseurs
Reporting institutionnel pour investisseurs, comités et parties prenantes.
Analyse des performances de recouvrement
Capturer stratégie, coûts et résultats pour le pilotage continu du portefeuille.
Lorsque la représentation juridique, l'exécution forcée, l'expertise ou la cession d'actifs requièrent des professionnels habilités, Serenor coordonne les partenaires locaux compétents plutôt que de s'y substituer.
Des actifs différents appellent des stratégies différentes.
Les portefeuilles garantis et non garantis n'ont pas la même économie de récupération. Stratégie, délais et structure de coûts doivent en tenir compte.
NPL garantis
La gestion des portefeuilles garantis intègre la trajectoire collatérale autant que la trajectoire débiteur :
- Valeur de la sûreté
- Rang / position de sûreté
- Situation du débiteur
- Résolution amiable
- Restructuration
- Alternatives d'exécution
- Délai de récupération
- Coûts juridiques et de cession
- Produit net attendu
NPL non garantis
La récupération non garantie dépend davantage du contact, du comportement de paiement et du coût de recouvrement :
- Joignabilité du débiteur
- Historique de paiement
- Ancienneté de l'impayé
- Actions de recouvrement antérieures
- Performance des plans de paiement
- Comportement de règlement
- Courbes de récupération
- Coût de recouvrement
Chaque recouvrement améliore les décisions d'investissement futures.
La gestion ne doit pas se réduire au seul recouvrement. Serenor est conçu pour capturer l'information de performance — montants et délais de récupération, stratégie retenue, coûts de gestion et de contentieux, issues collatérales, comportements de règlement et performance des plans — afin que l'expérience réalisée puisse nourrir la souscription et la valorisation.
- 01Souscrire
- 02Acquérir / Mandater
- 03Gérer
- 04Récupérer
- 05Mesurer
- 06Améliorer la souscription
- Les hypothèses de souscription définissent le plan de récupération.
- La gestion produit des résultats et des coûts réalisés.
- La mesure actualise les attentes de récupération.
- Ces attentes améliorées enrichissent le cycle de souscription suivant.
Conçu pour constituer progressivement une base d'évidence de performances de récupération réalisées — sans inventer un historique que Serenor ne possède pas encore.
Soutenu par la technologie. Piloté par la stratégie.
Serenor peut s'appuyer sur l'analytique, l'automatisation des workflows et des outils assistés par l'IA pour améliorer la segmentation, la priorisation, le suivi et l'engagement des débiteurs. La technologie soutient l'infrastructure de gestion ; elle ne remplace ni le jugement de recouvrement ni le contrôle des politiques.
- Analytique pour prioriser segments et expositions significatives
- Outils de workflow pour suivre actions, responsables et échéances
- Assistance IA pour l'engagement et le suivi lorsque cela est pertinent
- Supervision humaine pour les décisions sensibles, exceptionnelles ou à fort impact
L'automatisation reste contrôlée. Les autorités de règlement, les règles d'escalade et les décisions matérielles demeurent sous gouvernance définie — et non sous un comportement de modèle non borné.
Une capacité locale sans avoir à la construire de zéro.
Un investisseur international envisageant le Maroc peut avoir besoin d'une intégration locale de portefeuille, d'une exécution de recouvrement, d'une coordination de partenaires, d'une coordination juridique et d'exécution, d'un suivi des sûretés, d'un reporting de performance et de données de récupération. Serenor peut fournir ou coordonner cette infrastructure.
- Intégration locale de portefeuille
- Exécution du recouvrement
- Coordination des partenaires locaux
- Coordination juridique / exécution
- Suivi des sûretés
- Reporting de performance
- Données de récupération
Vous définissez la stratégie d'investissement. Serenor fournit la capacité d'exécution locale.
Vous étudiez un portefeuille de NPL au Maroc ?
Que vous évaluiez une acquisition, prépariez un portefeuille à la gestion ou recherchiez un partenaire d'exécution local, nous serons heureux d'échanger sur le portefeuille et le modèle de gestion requis.
Merci de ne pas soumettre de données personnelles clients ou de données de compte via le formulaire de contact du site.